Pour le GCBS 2022 à Berlin, le directeur des programmes du Mobile Ecosystem Forum, James Williams, a interviewé David Lotfi, PDG d'Evina, sur ses 15 ans d'expérience sur le marché du DCB.
- Tu es connue dans l’écosystème en tant que PDG et fondatrice d’Evina. Peux-tu nous en dire plus sur toi et nous expliquer comment tu en es venue à créer Evina ?
Je suis ingénieur en télécommunications. Au tout début de ma carrière, j’ai fait un stage dans une startup parisienne qui vendait des services via DCB, j’y suis restée un moment, j’ai gravi les échelons et je suis bientôt devenue CTO. En 2013, des systèmes de fraude particulièrement pernicieux ont commencé à apparaître sur le marché, ce qui a eu un fort impact sur notre activité. Avec mon équipe de l’époque, j’ai développé une solution anti-fraude dédiée. Ce projet a été un grand succès et bientôt, plusieurs opérateurs mobiles m’ont demandé s’ils pouvaient utiliser ma solution car ils ont réalisé que seuls nos services de DCB ne généraient aucune plainte. J’étais convaincu qu’il fallait continuer à la développer car la cybersécurité était devenue une nécessité pour assurer la longévité du monde des paiements DCB. J’ai acheté la pleine propriété de la technologie et j’ai fondé Evina avec ceux qui m’avaient aidé à faire de cette technologie disruptive une réalité.
- Le paiement sur facture opérateur (DCB) est une industrie prometteuse, mais elle se développe très souvent sous le radar du monde des start-up et des VCs. Tu as récemment levé plus de 20 millions d’euros auprès d’un VC américain. Comment as-tu attiré leur attention ?
Les VC avant-gardistes comprennent les avantages de DCB par rapport aux autres méthodes de paiement et que dans un environnement concurrentiel, parier sur DCB est très judicieux. Le DCB est un mode de paiement qui offre des taux de conversion jusqu’à 10 fois supérieurs à ceux des cartes de crédit, permet des parcours de paiement transparents et assure un niveau particulièrement élevé de protection des données des utilisateurs. La seule pièce manquante dans de nombreuses régions du monde est cependant la cybersécurité.
La première action qui permet vraiment à DCB de s’épanouir dans les régions où DCB est en plein essor est toujours la cybersécurité. Nous avons la chance d’avoir établi un partenariat avec un fonds qui correspond parfaitement à notre vision : DCB deviendra l’un des principaux moyens de paiement du futur et son extrême sécurité rendra cela possible. C’est un excellent signe pour tout l’écosystème d’un avenir radieux.
- Cela fait maintenant plus de 15 ans que tu travailles dans le secteur du DCB. Quels sont les principaux changements dans l’industrie que tu as vus au fil des ans ?
Cette expérience m’a permis de vivre personnellement le premier âge d’or du DCB, puis l’éruption de la fraude. Cette époque a créé un véritable mouvement de solidarité et de collaboration entre les acteurs du secteur. Nous avons vu des opérateurs unir leurs forces pour créer des bonnes pratiques et mettre en place des systèmes d’autorégulation du secteur par la création d’associations professionnelles. Nous avons vu l’émergence de groupes de travail sur les questions de cybersécurité au sein du DCB, etc. Bien que tout cela soit une étape positive, je pense que ce n’est pas suffisant. Il faut en faire beaucoup plus.
Une véritable polarisation du secteur entre les acteurs qui misent sur le DCB et sa sécurité totale par le biais du cadre réglementaire et des moyens techniques et ceux qui s’appuient uniquement sur le cadre réglementaire est apparue. Cela est vrai tant au niveau de l’opérateur que du pays. Les opérateurs qui gagnent le plus de parts de marché sont ceux qui investissent et sécurisent leurs méthodes de paiement en utilisant une technologie de pointe, et les pays où le DCB a le plus de succès sont ceux où il est le mieux protégé.
- Pourquoi les efforts de réglementation et l’autodiscipline des acteurs du secteur n’ont-ils pas suffi à mettre fin à la fraude ?
Parce que nous parlons d’un domaine technologique pour lequel on ne peut attendre de la loi ou des recommandations de bonnes pratiques qu’elles apportent à elles seules une solution partielle. La fraude s’est automatisée et les cybercriminels ont rapidement développé de nouvelles formes d’attaques, en piratant le DCB à l’aide de logiciels malveillants avancés. Il est donc nécessaire de fournir une solution technologique capable de s’adapter en permanence et de faire respecter les réglementations. Cela signifie des investissements importants et continus sur plusieurs années pour pouvoir identifier les nouvelles formes de fraude et les stopper net.
- Quel est l’impact réel sur les joueurs qui ne sont pas pleinement conscients de cette fraude technique ?
L’impact le plus immédiat est la limitation de l’activité. De nombreux joueurs ont simplement limité leur activité de DCB et ont mis en place des règles plus restrictives concernant leurs partenaires ou l’utilisation de la technologie. Cela limite l’universalité des paiements DCB et les rend progressivement moins compétitifs. Le pire, c’est bien sûr que l’allongement des parcours de paiement, l’introduction de mots de passe à usage unique et d’autres restrictions ne peuvent pas arrêter la fraude, mais ils limitent drastiquement l’activité. Dans la plupart des cas, la croissance est limitée et l’entreprise stagne en essayant de faire face à la fraude. À long terme, le principal risque est d’être obligé de fermer, au moins temporairement, à cause d’une attaque majeure.
- Que font les joueurs qui ont la plus forte croissance et la plus grande rentabilité dans DCB pour réussir ?
Ils travaillent sur ces fondamentaux : taux de conversion, satisfaction de l’utilisateur final, latence et qualité des partenaires avec lesquels ils travaillent.
L’idéal pour le consommateur est de payer en un clic sur un site marchand optimisé, et en toute tranquillité d’esprit.
Pour atteindre cet idéal, les meilleurs acteurs font confiance à leurs partenaires pour construire les parcours de paiement les plus optimaux, ils profitent pleinement de tout ce que le DCB a à offrir et attirent des partenaires particulièrement appréciés par l’utilisateur final. Pour ce faire, ils investissent dans les bonnes solutions technologiques qui leur permettent de faire confiance à leurs partenaires et de contrôler leur activité. Et c’est ce que peut offrir une excellente solution de cybersécurité, capable de suivre l’ensemble de l’entonnoir de vente, d’avoir une visibilité totale des flux et de stopper les attaques cybercriminelles.
L’avenir de DCB est brillant et nous avons atteint des niveaux de satisfaction sans précédent auprès de nos clients. Et ce n’est que le début pour notre industrie. Juniper Research estime que le marché atteindra près de 100 milliards de dollars d’ici 2026, et que les acteurs les plus sécurisés s’empareront d’une part majoritaire de ce gâteau. Et en se protégeant eux-mêmes, ils feront croître le marché du DCB bien au-delà de ce niveau.
